Štátny úver za 1 % má tento rok kratší termín: žiadosti sa podávajú len do 31. augusta

Kým komerčné banky ponúkajú hypotéky v pásme zhruba 3,2 až 3,9 %, Štátny fond rozvoja bývania požičiava vybraným skupinám žiadateľov na bývanie s pevným úrokom 1 % počas celej doby splácania. Rozdiel nie je kozmetický: pri úvere 150 000 € na 30 rokov ide o rozdiel v mesačnej splátke v ráde stoviek eur. Háčik má dve časti — okruh žiadateľov je úzky a tohtoročné okno na podanie žiadosti sa zatvára 31. augusta 2026, teda o mesiac.

Termín je tento rok kratší, než na aký boli žiadatelia zvyknutí

Fyzické osoby podávajú žiadosť na mestskom úrade podľa miesta nehnuteľnosti, obce a právnické osoby na okresnom úrade v sídle kraja. Zatiaľ čo v predchádzajúcich rokoch bola bežná lehota do konca septembra, pre rok 2026 je stanovené obdobie od 15. januára do 31. augusta. Kto to nestihne, čaká na ďalšie kolo až v januári 2027.

Na spracovanie treba rátať s časom: mestský úrad má na overenie a postúpenie žiadosti 15 pracovných dní a fond následne rozhoduje v lehote, ktorá sa počíta na mesiace. Podanie na poslednú chvíľu preto nie je dobrý nápad — chýbajúca príloha znamená vrátenie žiadosti a v praxi aj koniec šance na tento rok.

Aké sú parametre úveru

• Úroková sadzba 1 % pri zvýhodnených skupinách, fixná počas celej doby splácania.
• Splatnosť až 40 rokov, pričom úver musí byť splatený do dosiahnutia 65. roku veku žiadateľa.
• Maximálna výška úveru 180 000 €, pri obstaraní bytu až do 100 % obstarávacej ceny.
• Bez poplatku za poskytnutie úveru a bez poplatku za vedenie úverového účtu.
• Zabezpečenie: hodnota založenej nehnuteľnosti musí byť minimálne 1,3-násobok výšky úveru.

Kto sa doň zmestí

Zvýhodnená sadzba nie je pre každého. Typickí žiadatelia sú:

• Mladomanželia — obaja manželia do 35 rokov v deň podania žiadosti a sobáš najviac 36 mesiacov pred podaním.
• Rodiny s malým dieťaťom — pri dieťati do šiestich rokov sa veková podmienka posudzuje miernejšie, čo sa týka aj osamelých rodičov.
• Ľudia s ťažkým zdravotným postihnutím a mladí dospelí, ktorí vyrastali v náhradnej starostlivosti.

Okrem toho platia limity, ktoré vyradia väčšinu bežných kupujúcich v krajských mestách: príjem domácnosti nesmie prekročiť päťnásobok životného minima, podlahová plocha obstarávaného bytu je obmedzená približne na 80 m² a rodinného domu na 120 m². Žiadateľ zároveň nesmie mať nedoplatky voči daňovému úradu ani Sociálnej poisťovni.

Bonus, na ktorý sa zabúda

Ak sa žiadateľom počas splácania narodí dieťa a dožije sa jedného roka — alebo si dieťa osvoja a žije s nimi aspoň rok — môžu požiadať o odpustenie 2 000 € z istiny. Nejde o veľkú sumu v pomere k úveru, ale je to podpora, o ktorú treba aktívne požiadať; automaticky sa neuplatní.

Ako fond reálne rozdeľoval peniaze v prvom polroku

Podľa vlastného prehľadu fond za prvý polrok 2026 schválil podporu v objeme približne 122 miliónov eur. Rozdelenie žiadostí ukazuje, kde je dopyt:

• fyzické osoby: 390 žiadostí, schválených 161 projektov,
• obce: 52 žiadostí, schválených 27 projektov na 526 nájomných bytov,
• obnova bytových budov: 429 žiadostí, schválených 157 projektov,
• zariadenia sociálnych služieb: 9 žiadostí, schválené 2 projekty.

Podiel schválených žiadostí fyzických osôb je teda zhruba 41 %. To nie je lotéria — dôvodom zamietnutí bývajú najmä nesplnené podmienky príjmu, veku, plochy alebo nedostatočné zabezpečenie. Zároveň fond za prvý polrok odovzdal do užívania 245 nových nájomných bytov, najviac v Brezne (96), Martine (48) a Šoporni (48).

Čo to znamená pre kupujúcich

• Ak spĺňate podmienky, rátajte s dvojkoľajným financovaním. ŠFRB pokryje časť ceny za 1 %, zvyšok riešite komerčným úverom. Kombinácia znižuje priemernú sadzbu celého financovania.
• Zladite si termíny s predávajúcim. Rozhodovanie fondu trvá dlhšie než schválenie hypotéky v banke. Rezervačná zmluva na 30 dní na tento proces nestačí — treba dohodnúť dlhšiu lehotu už pri rezervácii.
• Overte si plochu skôr než cenu. Limit 80 m² pri byte vyradí veľkú časť trojizbových a takmer všetky štvorizbové byty. Podlahová plocha sa počíta podľa pravidiel, nie podľa toho, čo je v inzeráte.
• Nečakajte na jeseň. Termín 31. augusta 2026 platí pre podanie, nie pre kúpu. Ak nemáte vybranú nehnuteľnosť, riešte to s mestským úradom vopred — každá obec má vlastnú prax pri preberaní podkladov.

Štátny úver za 1 % nie je náhradou hypotéky pre bežného kupujúceho a ani ňou nemá byť. Je to nástroj pre presne vymedzenú skupinu domácností, ktorá pri sadzbách nad 3 % dostane bývanie o triedu lacnejšie. Kto do tejto skupiny patrí a nechá si žiadosť na september, príde o celý rok.