Štátna prémia klesne na 5 %. Za rovnakých 70 € si odložíte o 233 eur viac

Ministerstvo financií SR poslalo do pripomienkového konania opatrenie, ktorým sa štátna prémia k stavebnému sporeniu pre rok 2027 znižuje zo 6 % na 5 % ročného vkladu. Maximálna suma prémie sa nemení, zostáva 70 € ročne. Zmena však znamená, že na jej vyčerpanie bude treba nasporiť viac: namiesto doterajších 1 166,67 € to bude 1 400 € za rok, teda približne 116,67 € mesačne. Rozdiel je 233,33 € ročne, o pätinu vyšší vklad za rovnakú odmenu. Pripomienkové konanie trvá do 21. augusta 2026, účinnosť sa navrhuje od 1. januára 2027.

Prečo prémia klesá

Výška prémie nie je politickým rozhodnutím, počíta sa podľa vzorca zakotveného v zákone č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení. Vstupom je priemer 12-mesačného EURIBORu za obdobie od 1. júla predchádzajúceho roka do 30. júna aktuálneho roka. Po dosadení referenčnej sadzby vyšla pre rok 2027 hodnota 5,2130 %, ktorá sa zaokrúhľuje na najbližšie polpercento, teda na 5 %.

• 2026: prémia 6 % z ročného vkladu, maximum 70 €, na maximum treba vložiť 1 166,67 €
• 2027 (návrh): prémia 5 % z ročného vkladu, maximum 70 €, na maximum treba vložiť 1 400 €
• Zákonné rozpätie: prémia sa môže pohybovať medzi 2,5 % a 15 % ročného vkladu
• Rozdiel vo vklade: +233,33 € ročne, teda +20 %

Pokles prémie je priamym dôsledkom klesajúcich medzibankových sadzieb. Ten istý pohyb, ktorý zlacňuje hypotéky, zlacňuje aj štátnu podporu sporenia. Ide o dve strany jednej mince a pri plánovaní kúpy bývania sa vyplatí počítať s oboma naraz.

Ako prémia funguje v praxi

Štátna prémia sa poskytuje na jednu zmluvu, ktorú sporiteľ určí písomným vyhlásením. Toto vyhlásenie možno počas kalendárneho roka zmeniť len raz. Nárok na prémiu si voči štátnemu rozpočtu neuplatňuje sporiteľ sám, robí to za neho stavebná sporiteľňa. Prémia sa pripisuje k nasporenej sume a je súčasťou zostatku, z ktorého sa neskôr čerpá stavebný úver alebo výplata po skončení viazanosti.

V praxi to znamená, že rodina, ktorá si na sporenie odkladá 100 € mesačne, teda 1 200 € ročne, dnes prémiu vyčerpá celú. Od januára 2027 by pri rovnakom vklade dostala 60 € namiesto 70 €. Na plnú prémiu by musela pridať zhruba 17 € mesačne.

Čo to znamená pre kupujúcich bývania

Stavebné sporenie sa v diskusiách o bývaní často predstavuje ako cesta k vlastnému bytu. Čísla z reálneho trhu ukazujú, aké miesto v rozpočte skutočne zaberá. V aktívnej ponuke bolo 17. augusta 2026 16 375 bytov na predaj s mediánovou cenou 175 450 € pri mediánovej výmere 66,49 m² a sadzbe 2 830,50 €/m². Štvrtina ponuky je pod 135 525 € a štvrtina nad 234 000 €.

• Akontácia 20 % na mediánový byt je 35 090 € vlastných zdrojov
• Ročná prémia 70 € pokryje 0,2 % takejto akontácie
• Vklad 1 400 € ročne bez zhodnotenia znamená 25 rokov sporenia na akontáciu
• Byty sa v inzercii držia v mediáne 25 dní, čas na dosporenie teda trh nedáva

Z toho vyplýva praktický záver: stavebné sporenie nie je nástrojom na nasporenie celej akontácie, na to je rast cien príliš rýchly. Zmysel dáva ako doplnkový zdroj na rekonštrukciu, výmenu okien, kúrenie alebo dofinancovanie rozdielu medzi hypotékou a kúpnou cenou. Vtedy je 70 € ročne k dobru pri sume, ktorú by ste odkladali aj tak, a stavebný úver z takejto zmluvy býva dostupný aj vtedy, keď na ďalšiu hypotéku už nemáte príjmový priestor.

Na čo si dať pozor pri rozhodovaní

Ak zmluvu o stavebnom sporení už máte, na podmienkach uzavretých v minulosti sa navrhovanou zmenou nič nemení, dotýka sa výšky prémie za rok 2027. Ak zmluvu zvažujete, do konca roka 2026 platí ešte 6 % a na plnú prémiu stačí nižší vklad. Rozhodujúce však nie je percento prémie, ale úroková sadzba sporenia, poplatok za uzavretie zmluvy a podmienky, za ktorých sa dostanete k stavebnému úveru. Sedemdesiat eur ročne dokáže poplatok za vedenie účtu a vstupný poplatok zmazať rýchlejšie, než sa zdá.

Paradox súčasného trhu je v tom, že podpora sporenia klesá práve vtedy, keď rastú ceny bývania. Mediánový byt v ponuke stojí 175 450 € a maximálna štátna prémia predstavuje 0,04 % tejto sumy. Rozhodnutie o bývaní preto stojí a padá na príjme, výške vlastných zdrojov a sadzbe hypotéky, nie na tom, či je prémia päť alebo šesť percent.