Hypotéky v apríli 2026: Väčšina bánk zdražuje, Slovenská sporiteľňa bojuje o klientov akciovou sadzbou 3,19 %

Apríl priniesol na hypotekárny trh dva rozdielne trendy

Slovenské banky v apríli 2026 predviedli dva rozdielne pohyby. Časť hráčov — vrátane ČSOB a VÚB — pristúpila k zdraženiu úverov na bývanie, no najväčšia banka na trhu Slovenská sporiteľňa reaguje opačne a ponúka na 3-ročnú fixáciu akciový úrok už od 3,19 % ročne. Výsledok? Pre klientov, ktorí si vyberajú hypotéku v týchto dňoch, môže rozdiel medzi bankami znamenať stovky eur ročne.

Prehľad sadzieb v apríli 2026

Podľa dostupných cenníkov a tlačových správ bánk vyzerá aprílová mapa úrokov nasledovne:

• Slovenská sporiteľňa — akciová sadzba od 3,19 % p. a. pri 3-ročnej fixácii. Ponuka platí do konca apríla 2026 a je naviazaná na štandardné podmienky (aktívny účet, poistenie). Slovenská sporiteľňa zároveň pri štandardných produktoch drží úrok od 3,79 % p. a.
• ČSOB — od 8. apríla 2026 zdvihla 3-ročnú fixáciu o 0,20 p. b. na novú úroveň 3,60 % p. a. Banka má po integrácii s 365.bank približne 18,7 % podiel na hypotekárnom trhu.
• VÚB banka — od 9. apríla 2026 zvýšila úroky pri 4-ročnej a 10-ročnej fixácii o 0,10 p. b.
• Tatra banka — ako jediná z veľkých bánk v apríli zatiaľ sadzby nemenila, štandardné ponuky sa pohybujú od nižších úrovní len pri splnení akciových kritérií.
• mBank — 5-ročná fixácia aktuálne v pásme približne 3,89 % až 4,29 %.

Ide o orientačné úrovne najlepších ponúk po splnení podmienok (bonita, LTV, aktívne využívanie účtu). Reálna sadzba pre konkrétneho žiadateľa môže byť vyššia.

Prečo banky zdražujú, keď ECB sadzby nemení?

Európska centrálna banka na svojom zasadnutí ponechala depozitnú sadzbu na úrovni 2 % a signalizovala stabilitu menovej politiky. Trhy však do júna 2026 oceňujú zhruba 60-percentnú pravdepodobnosť, že ECB bude musieť na rastúce geopolitické a energetické riziká reagovať zdvihnutím sadzieb.

Slovenské banky preto už dnes počítajú s drahším financovaním a premietajú si do hypotekárnych cenníkov rizikovú prirážku. Analytici odhadujú, že v realistickom scenári sa aprílové sadzby budú počas roka pohybovať v pásme 3,6 % až 3,9 %, v optimistickom scenári — teda pri ukľudnení inflácie — by sa pri 3-ročnej fixácii mohli dostať bližšie k úrovni 3,3 až 3,5 %.

Čo to znamená pre existujúcich dlžníkov

Podľa údajov Národnej banky Slovenska sa v roku 2026 ukončí fixácia približne 95 000 hypoték. Veľká časť týchto klientov dostala úver v rokoch 2019 – 2021 s úrokom okolo 1 %. Po refixácii na aktuálne úrovne sa ich mesačná splátka môže zvýšiť o desiatky až stovky eur — pri priemernom úvere 120 000 € na 30 rokov ide pri skoku z 1 % na 3,6 % o rozdiel rádovo 160 až 180 € mesačne.

NBS zároveň v tohtoročnom makroprudenciálnom komentári varovala, že banky by mali pri refinancovaní zohľadniť schopnosť klienta splácať vyššie sadzby, aby sa zachovala kvalita úverového portfólia.

Oplatí sa refinancovať?

Pre dlžníkov, ktorí majú fixáciu z roku 2022 – 2024 na úrovni 4 a viac percent, môže aprílová akcia Slovenskej sporiteľne znamenať skutočnú úsporu. Pred podpisom však treba preveriť:

• Dátum konca fixácie — pri predčasnom splatení mimo výročie banka môže účtovať poplatok do 1 % z nesplatenej istiny (v zmysle zákona o úveroch na bývanie).
• Cenu balíčka — nízka úroková sadzba je často podmienená poistením nehnuteľnosti, životným poistením alebo aktívnym účtom s pravidelným príjmom.
• Celkové náklady — porovnávajte RPMN, nie len úrok. Rozdiel medzi úrokovou sadzbou a RPMN ukazuje, koľko stoja všetky poplatky a povinné produkty.

Zhrnutie

Hypotekárny trh v apríli 2026 sa rozbieha do fázy tvrdšej konkurencie — banky reagujú na meniaci sa výhľad ECB a zároveň si ľavou rukou chránia marže zdražovaním, pravou priťahujú klientov časovo obmedzenými akciami. Pre záujemcu o hypotéku to znamená, že porovnávať ponuky medzi bankami sa oplatí viac než kedykoľvek predtým za poslednú dekádu. Rozdiel medzi 3,19 % a 3,79 % pri úvere 150 000 € predstavuje na 30 rokov úspora vyše 17 000 €.