Fio banka mení sadzobník hypoték: Pribudla 2-ročná fixácia od 3,58 %, najobľúbenejšia trojročná zdražela

Fio banka od pondelka 18. mája 2026 prerobila ponuku úverov na bývanie. Najväčšou zmenou je úplne nová 2-ročná fixácia, ktorú banka doteraz v ponuke nemala, súbežne však zdražela najpopulárnejšia 3-ročná fixácia. Klienti, ktorí v tomto období podpisujú zmluvu alebo refixujú existujúcu hypotéku, sa tak musia rozhodnúť medzi krátkym, lacnejším horizontom a typickou trojročnou stabilitou, za ktorú si po novom priplatia.

Čo presne sa zmenilo v ponuke Fio banky

Sadzobník platný od 18. mája 2026 prináša podľa údajov banky tieto úrokové úrovne:

• 1-ročná fixácia — od 3,68 % p. a. (bez zmeny)
• 2-ročná fixácia — nová, od 3,58 % p. a.
• 3-ročná fixácia — od 3,38 % p. a. (predtým 3,18 %, nárast o 0,20 p. b.)
• 5-ročná fixácia — od 3,58 % p. a. (bez zmeny)

Pre klienta s úverom 150 000 € na 25 rokov to znamená, že prechod z trojročnej sadzby 3,18 % na 3,38 % zvýši mesačnú splátku zhruba o 16 € — celkové úroky počas trvania fixácie tak narastú o približne 580 €. Naopak nová dvojročná sadzba 3,58 % je síce o 0,20 p. b. drahšia než pôvodná „trojročka", no ponúka kratší cenový záväzok v období, keď trh očakáva ďalšie pohyby Európskej centrálnej banky.

Prečo banka prerobila ponuku práve teraz

Fio banka pôsobí na slovenskom hypotekárnom trhu ako menší, ale agresívnejší hráč, ktorý dlhodobo cieli na klientov s vyššou bonitou a v nedávnych mesiacoch často podliezal cenníky veľkej štvorky. Posledná aprílová úprava jej trojročnú fixáciu posunula tesne pod hranicu 3,2 % — výrazne pod sadzby SLSP, VÚB či ČSOB. Nový sadzobník je preto reakciou na celotrhový tlak: Slovenská sporiteľňa zdvihla 4. mája trojročnú fixáciu z 3,79 na 3,99 %, ČSOB pripísala od 8. apríla na rovnakú fixáciu 0,20 percentuálneho bodu na 3,60 % a VÚB od 9. apríla pridala 0,10 p. b. na 4-ročnej a 10-ročnej fixácii.

Stabilita sadzieb ECB pritom automaticky neznamená, že komerčné banky nebudú reflektovať iné faktory ovplyvňujúce ich marže a rizikovú politiku — kvalitu hypotekárneho portfólia, vývoj swapových sadzieb na sekundárnom trhu, ako aj očakávanú regulatórnu úpravu pravidiel LTV od Národnej banky Slovenska.

Nová 2-ročná fixácia ako kompromis pre refinancovanie

Zaujímavou novinkou je práve dvojročná fixácia, ktorú slovenský trh dlho takmer nepoznal. Pre klienta v aktuálnej refixačnej vlne — NBS očakáva v roku 2026 takmer 95 000 refixácií — môže byť cenovo zaujímavým kompromisom: na trhu sa dnes pohybujú jednoročné fixácie pri 3,68 – 4,19 %, kým päťročné okolo 3,58 – 4,19 %. Banka vsádza na to, že dvojročný horizont preklenie obdobie, počas ktorého môže ECB znovu reagovať na infláciu a celý hypotekárny trh by sa mohol vrátiť k poklesu sadzieb.

Klienti, ktorí dnes prechádzajú z pôvodných sadzieb okolo 1 % na úrovne 3,5 – 4 %, by mali pri uvažovaní o novom úvere alebo refinancovaní zvážiť aj dobrovoľnú hypotekárnu pomoc bánk, ktorá od 1. mája 2026 vracia až 150 € mesačne pri splnení príjmových podmienok. Kombinácia kratšej fixácie a dotácie môže výrazne znížiť celkové úrokové náklady počas najťažších rokov refixácie.

Čo zvážiť pred podpisom zmluvy

Pri rozhodovaní medzi novou dvojročnou a tradičnou trojročnou fixáciou je dôležité porovnať nielen úrokovú sadzbu, ale aj poplatok za predčasné splatenie mimo refixácie, ktorý je v aprílovom sadzobníku Fio banky nastavený na zákonné maximum 1 % zo zostatku. Krátka fixácia má zmysel najmä vtedy, ak klient počíta s rýchlym pohybom sadzieb nadol, prípadne plánuje v horizonte 2 – 3 rokov hypotéku doplatiť mimoriadnou splátkou z predaja inej nehnuteľnosti či dedičstva.

Naopak, pri vstupe do prvého vlastného bývania a refixačnom rozdiele 200 € a viac mesačne dáva zmysel počkať s rozhodnutím o dlhšej fixácii na júnové stretnutie Rady guvernérov ECB. Banky totiž obvykle aktualizujú cenníky v priebehu nasledujúceho mesiaca a pri stabilizovanom trhu sa môže objaviť priestor na ďalšie marketingové akcie podobné jarnej kampani Tatra banky či SLSP.